Дилемма
Многие вкладчики достигают момента, когда קרן השתלמות иссякает и им нужны деньги. Естественным выбором является изъятие, но изъятие закрывает часть сбережений и останавливает потенциал их накопления.
Возможная альтернатива – кредит под залог фонда, если управляющий орган разрешает это и на условиях, устраивающих вкладчика. Таким образом, фонд остается инвестированным, но создается новое обязательство.
Когда кредит может иметь смысл?
Кредит может быть подходящим, когда потребность в деньгах носит временный характер, когда существует очевидная возможность погашения и когда условия кредита являются хорошими по сравнению с другими альтернативами.
Но это не волшебное решение. Если нет возможности погасить кредит или если рынок упадет и вкладчики окажутся в стрессе, кредит может стать обременительным.
Как рассмотреть оба варианта
Правильное сравнение включает процентную ставку, период погашения, ежемесячный поток, возможный налог, цель денег и влияние на будущие сбережения.
Во многих случаях полезно получить письменное предложение от руководящего органа и сравнить его с альтернативами в банке или других источниках. Решение должно быть численным, а не эмоциональным.