Экономическая история
קרן השתלמות — это уникальный израильский сберегательный продукт: с одной стороны, он может стать ликвидным по истечении определенного периода, а с другой — продолжать работать на вкладчика даже после даты наступления ликвидности.
Распространённая ошибка — считать, что доступность денег означает необходимость их снятия. Ликвидность прежде всего даёт свободу выбора: можно снять деньги, а можно оставить их инвестированными и сохранить возможность действовать в будущем.
Когда снятие средств может вам навредить
Вывод средств до того, как фонд выполнит условия ликвидности, может привести к значительным налоговым обязательствам. Выход из ликвидного фонда также может навредить процессу накопления, поскольку деньги, выходящие из фонда, перестают участвовать в будущих доходах.
Кроме того, старый קרן השתלמות может быть удобным активом для управления капиталом: он уже существует, иногда получает выгоду от комиссий за управление, которые можно улучшить путем переговоров, и может служить промежуточным компонентом между краткосрочными сбережениями и долгосрочными пенсионными накоплениями.
Как принять взрослое решение?
Перед выводом следует проверить, являются ли деньги единоразовыми, есть ли более дешевая альтернатива и какова цена отказа от постоянного накопления. В некоторых случаях вам также следует проверить возможность получения кредита под залог фонда, но кредит также является обязательством, которым необходимо тщательно управлять.
Правильный подход — рассматривать קרן השתלמות как финансовый актив, а не просто доступный счет. Решение должно быть частью более широкой картины денежных потоков, налогообложения, сбережений и семейных целей.