لماذا يعد هذا قراراً كبيراً
في التقاعد، تصبح الأموال المتراكمة على مر السنين مصدرا للدخل. بعض الأموال مخصصة لبدل شهري، وبعضها قد يكون متاحًا لسحب رأس المال وفقًا للقواعد والبيانات الشخصية.
ولا تقتصر المعضلة على ما يتم دفعه من الضرائب. عليك أن تفكر في الاستقرار الشهري، والنفقات الصحية، والزوج، والرغبة في ترك رأس المال، والحاجة إلى السيولة، ومتوسط العمر المتوقع.
الفرق بين التدفق والسيولة
يوفر المعاش دخلًا شهريًا يساعد في الحفاظ على مستوى المعيشة. ويمنح سحب مبلغ مقطوع مرونة وتحكمًا، لكنه يتطلب انضباطًا وإدارة سليمة ليكفي المال فترة طويلة.
في كثير من الحالات، لا يكون الحل متطرفا، بل مزيجا: الحفاظ على معاش تقاعدي أساسي إلى جانب مبلغ سائل لتلبية الاحتياجات الكبيرة أو غير المتوقعة.
ما الذي نفحصه قبل القرار
التحقق من مصادر الدخل الإضافية والضريبة المتوقعة والإعفاءات المحتملة والمعاش الحالي والحالة الاجتماعية والمستفيدين والديون والأصول ومستوى النفقات الشهرية.
يُنصح بتنفيذ تخطيط منظم للتقاعد قبل الانسحاب أو اتخاذ القرارات. قد يكون من الصعب تصحيح الخطأ في هذه المرحلة، لذلك يمكن أن تكون المشورة المهنية ذات أهمية خاصة.