ما الفرق الأساسي
קרן פנסיה منتج ادخار تقاعدي يشمل عادةً الادخار للتقاعد وتغطية العجز والورثة المستحقين. وهو قائم على آلية تكافلية بين الأعضاء.
ביטוח מנהלים هو عقد شخصي مع شركة التأمين. ويمكن أن تشمل أيضًا المدخرات والتغطية التأمينية، ولكن شروطها تحددها السياسة.
لماذا لا ينبغي مقارنة العائد وحده
العائد مهم، لكن الادخار التقاعدي يشمل عوامل أخرى: رسوم الإدارة، وتكلفة التغطية التأمينية، والوضع العائلي، والعمر، والصحة، والراتب، والشروط القائمة.
عند التبديل من منتج قديم إلى منتج جديد، قد يتم التنازل عن الشروط أو الحقوق. ولهذا السبب يجب أن يشير فحص المعاش التقاعدي إلى العقد والتغطية، وليس فقط إلى جدول الأداء.
كيفية اختيار أكثر بشكل صحيح
الخطوة الأولى هي فهم ما لديك بالفعل: في أي منتج تقوم بحفظه، وما هي رسوم الإدارة، وما هي التغطيات الموجودة وما هو مبلغ التوفير.
الخطوة الثانية هي التخصيص. لا يحتاج الشخص الوحيد الذي ليس لديه أطفال والأسرة التي لديها أطفال بالضرورة إلى نفس هيكل التأمين. وهنا يمكن لنصيحة المعاشات التقاعدية الشخصية أن تمنع اتخاذ قرار مكلف.