הרעיון מאחורי התאמת גיל
ככל שאופק ההשקעה ארוך יותר, יש בדרך כלל יותר זמן להתמודד עם תנודתיות. לכן חוסכים צעירים יכולים לעתים לשקול חשיפה גבוהה יותר לנכסי סיכון.
ככל שמתקרבים למועד שבו הכסף דרוש, ירידה חדה בשוק עלולה להיות קשה יותר לתיקון. כאן מסלול סולידי יותר יכול להפחית תנודתיות.
לא אוטומט, אלא נקודת מוצא
מסלול תלוי גיל אינו פתרון מושלם לכל אדם. שני חוסכים בני אותו גיל יכולים להיות שונים בהכנסה, משפחה, נכסים, בריאות ויכולת לשאת סיכון.
ועדיין, גיל הוא פרמטר חשוב. הוא עוזר לשאול האם רמת הסיכון מתאימה לשלב החיים, ולא רק האם המסלול הניב תשואה גבוהה לאחרונה.
איך לבדוק את המסלול שלכם
בדקו באיזה מסלול אתם נמצאים, מה החשיפה למניות, מה דמי הניהול ומה קרה במסלול בתקופות שונות. אם אינכם מבינים את המסלול, זו סיבה טובה לברר.
מעבר מסלול הוא פעולה משמעותית. לא כדאי לעשות אותו מתוך פחד מירידה זמנית, אלא כחלק מתכנון מסודר של אופק, סיכון ומטרות.