קרנות השתלמות
למה לא ממהרים למשוך קרן השתלמות?
קרן השתלמות נזילה יכולה להיראות כמו כסף שמחכה למשיכה, אבל פעמים רבות דווקא ההמתנה היא ההחלטה הכלכלית החכמה יותר.
לקריאת המדריךמרכז ידע פיננסי
מאמרים ומדריכים
תוכן מקצועי, ברור ונגיש על חיסכון, השקעות ופנסיה. המטרה היא לעזור לכם לשאול שאלות טובות יותר לפני קבלת החלטה.
ידע שעוזר לעשות סדר
מדריכים פיננסיים בגובה העיניים
בחרו את הנושא שמעניין אתכם וקבלו הסבר מסודר, דוגמאות מעשיות ומקורות מידע להמשך בדיקה.
השקעות אלטרנטיביות
האם השקעה אלטרנטיבית באמת מורידה סיכון?
השקעות אלטרנטיביות יכולות להוסיף פיזור לתיק, אבל הן אינן פתרון קסם. הסיכון פשוט משנה צורה.
לקריאת המדריך
נדל״ן מול שוק ההון
דירה להשקעה או השקעה בשוק ההון?
שתי הדרכים יכולות לבנות הון, אך הן שונות מאוד בנזילות, בפיזור, במינוף ובמידת ההתעסקות היומיומית.
לקריאת המדריך
פוליסות חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
שני המוצרים מאפשרים השקעה בשוק ההון, אך הם שונים בשליטה, שקיפות, מיסוי, עלויות ונוחות ניהול.
לקריאת המדריך
חיסכון פנסיוני
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
שני מוצרים פנסיוניים, שתי שיטות פעולה. ההבדלים נמצאים במבנה הביטוחי, בעלויות, בזכויות ובגמישות.
לקריאת המדריך
פוליסות חיסכון
פוליסת חיסכון: מה זה ואיך בוחרים נכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה מנוהל של חברות ביטוח. הבחירה הנכונה מתחילה במסלול, עלויות, סיכון ומטרה.
לקריאת המדריך
גיל פרישה ומיסוי
תיקון 190 וקופת גמל: מה המשמעות לחיסכון?
תיקון 190 יכול להיות כלי משמעותי לגיל פרישה, אך הוא תלוי בתנאים אישיים, מס, קצבה קיימת ואופן המשיכה.
לקריאת המדריך
גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה: למי היא יכולה להתאים?
קופת גמל להשקעה היא חיסכון גמיש יחסית, אבל צריך להבין תקרות הפקדה, מסלולים, דמי ניהול ומיסוי.
לקריאת המדריך
חיסכון לילדים
חיסכון לכל ילד: בנק או קופת גמל?
בחיסכון לכל ילד הבחירה בין בנק לקופת גמל משפיעה על אופי הסיכון, פוטנציאל התשואה והנזילות העתידית.
לקריאת המדריך
דמי ניהול
דמי ניהול: המספר הקטן שגדל לאורך שנים
פער קטן בדמי ניהול יכול להפוך לפער גדול בחיסכון ארוך טווח. לכן חשוב להשוות, להתמקח ולעקוב.
לקריאת המדריך
מסלולי השקעה
מסלולי השקעה תלויי גיל: למה זה חשוב?
מסלול שמתאים לחוסך בן 30 לא בהכרח מתאים לחוסך שמתקרב לפרישה. גיל ואופק השקעה הם חלק מהסיכון.
לקריאת המדריך
מדדים
מסלול S&P 500: מה באמת קונים?
מסלול שעוקב אחר S&P 500 נותן חשיפה לחברות אמריקאיות גדולות, אבל הוא אינו פיזור עולמי מלא ואינו חף מסיכון מטבע.
לקריאת המדריך
השוואת תשואות
איך קוראים נכון טבלת תשואות בגמלנט?
טבלת תשואות היא התחלה טובה, אבל החלטה טובה דורשת קריאה של תקופות, מסלולים, דמי ניהול וסיכון.
לקריאת המדריך
ניהול נזילות
הלוואה מקרן השתלמות או משיכה?
כאשר צריך כסף, משיכה אינה האפשרות היחידה. לעתים הלוואה כנגד הקרן יכולה לשמור על החיסכון, אך היא דורשת זהירות.
לקריאת המדריך
ניהול סיכון
איך בונים פרופיל סיכון לפני שבוחרים מסלול?
מסלול השקעה נכון מתחיל בהבנת עצמכם: מתי צריך את הכסף, מה יקרה בירידות, ומה רמת התנודתיות שאתם מסוגלים לשאת.
לקריאת המדריך
ניוד מוצרים
ניוד קופת גמל או קרן השתלמות: מה בודקים לפני מעבר?
ניוד יכול לשפר דמי ניהול, מסלול ושירות, אבל לפני מעבר חשוב להבין מה עובר, מה לא משתנה ומה עלול להיפגע.
לקריאת המדריך
התנהגות משקיעים
האם להחליף מסלול אחרי ירידות בשוק?
ירידות חדות יוצרות לחץ טבעי, אבל מעבר מסלול מתוך פחד עלול לנעול הפסד ולפגוע בתוכנית ארוכת הטווח.
לקריאת המדריך
ריבית ואג״ח
אג״ח, ריבית וחיסכון: איך זה משפיע על המסלול שלכם?
גם מסלולים שנחשבים סולידיים מושפעים מריבית, מח״מ ואיכות האג״ח. חשוב להבין מה מסתתר מאחורי המילה אג״ח.
לקריאת המדריך
פרישה ומיסוי
קצבה או משיכה הונית בפרישה: איך חושבים על זה?
בגיל פרישה הבחירה בין קצבה, משיכה הונית או שילוב ביניהן תלויה במס, בתזרים, בבריאות, במשפחה ובמטרות ההון.
לקריאת המדריך
מוטבים והורשה
מוטבים בקופת גמל וקרן השתלמות: למה חשוב לעדכן?
הגדרת מוטבים יכולה להשפיע על מי יקבל את הכסף במקרה פטירה. זה פרט קטן במסמך, אבל החלטה משפחתית גדולה.
לקריאת המדריך
דוחות ומעקב
איך קוראים דוח שנתי פנסיוני בלי ללכת לאיבוד?
הדוח השנתי מרכז צבירה, הפקדות, דמי ניהול, מסלול וכיסויים. מי שיודע לקרוא אותו מגלה מהר יותר טעויות והזדמנויות לשיפור.
לקריאת המדריך
עצמאים והפקדות
הפקדות עצמאיות לפנסיה וקרן השתלמות: מה כדאי לדעת?
עצמאים ושכירים עם הכנסה נוספת יכולים להשתמש בהפקדות לחיסכון ארוך טווח, אך צריך לבדוק תקרות, הטבות מס ונזילות.
לקריאת המדריך
מסלולי השקעה
מסלול כללי, מנייתי או סולידי: איך מבינים את ההבדל?
שם המסלול נותן כיוון, אבל ההחלטה הנכונה תלויה בחשיפה לנכסי סיכון, אופק ההשקעה והיכולת לעמוד בתנודתיות.
לקריאת המדריך
אינפלציה ומדד
אינפלציה, מדד וחיסכון ארוך טווח: למה זה משנה?
גם כשהיתרה בחשבון עולה, כוח הקנייה יכול להישחק. לכן חשוב להבין את ההבדל בין תשואה נומינלית לתשואה ריאלית.
לקריאת המדריך