لماذا يسبق ملف المخاطر النظر في العائد
يبدأ معظم الناس بالسؤال: من حقق أكبر ربح؟ السؤال مفهوم، لكنه لا يكفي. ينبغي أن يكون السؤال الأول: ما حجم المخاطر التي تستطيعون وتقبلون تحملها؟
يجمع ملف المخاطر المناسب بين القدرة المالية والقدرة النفسية. قد يكون أفقكم الاستثماري طويلًا، لكن إذا دفعكم انخفاض بنسبة 15% إلى سحب الأموال بذعر، فالمسار ليس مناسبًا لكم فعليًا.
أربعة أسئلة أساسية
متى ستحتاجون إلى المال؟ هل لديكم صندوق طوارئ؟ ما حجم الخسارة المؤقتة التي يمكنكم تحملها؟ هل هدف الأموال مرن أم ثابت؟
هذه الإجابات أكثر أهمية من عنوان المسار. يمكن أن يكون طريق الأسهم مناسبًا للأموال طويلة الأجل، ولكنه خطير بالنسبة للأموال التي ستكون هناك حاجة إليها خلال عام.
كيفية التقديم
بعد تحديد المخاطر يمكن اختيار مسار ومقارنة رسوم الإدارة وفحص الأداء. ترتيب الخطوات مهم: الملاءمة أولاً، ثم المقارنة.
يجب عليك العودة إلى ملف تعريف المخاطر مرة كل بضع سنوات أو بعد تغيير حياتك: طفل، شقة، تغيير في الدخل، اقتراب التقاعد أو تغيير في الصحة.