למה פרופיל סיכון קודם לתשואה
רוב האנשים מתחילים מהשאלה מי הרוויח הכי הרבה. זו שאלה מובנת, אבל לא מספיקה. השאלה הראשונה צריכה להיות כמה סיכון אתם יכולים ומוכנים לקחת.
פרופיל סיכון טוב משלב בין יכולת כלכלית לבין יכולת נפשית. ייתכן שיש לכם אופק ארוך, אך אם ירידה של 15% תגרום לכם למשוך בפאניקה, המסלול לא באמת מתאים.
ארבע שאלות בסיסיות
מתי תצטרכו את הכסף? האם יש לכם קרן חירום? מה גודל ההפסד הזמני שתוכלו לסבול? האם מטרת הכסף גמישה או קשיחה?
התשובות האלה חשובות יותר מכותרת המסלול. מסלול מנייתי יכול להיות נכון לכסף ארוך טווח, אך מסוכן לכסף שנדרש בעוד שנה.
איך מיישמים
לאחר הגדרת הסיכון אפשר לבחור מסלול, להשוות דמי ניהול ולבדוק ביצועים. סדר הפעולות חשוב: קודם התאמה, אחר כך השוואה.
כדאי לחזור לפרופיל הסיכון אחת לכמה שנים או אחרי שינוי חיים: ילד, דירה, שינוי הכנסה, התקרבות לפרישה או שינוי בריאותי.
המידע בכתבה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה אישית. לפני קבלת החלטה פיננסית יש לבדוק את הנתונים האישיים ולהתייעץ עם בעל רישיון מתאים.