מה אומר שם המסלול
מסלול סולידי נוטה לרוב לחשיפה נמוכה יותר לנכסי סיכון, מסלול מנייתי נוטה לחשיפה גבוהה יותר למניות, ומסלול כללי נמצא בדרך כלל בין הקצוות.
אבל שם המסלול אינו מספיק. צריך לקרוא את מדיניות ההשקעה ולבדוק בפועל מה החשיפה למניות, אג״ח, מט״ח, חו״ל ונכסים לא סחירים.
איך מתאימים מסלול לאדם
מי שצריך את הכסף בקרוב בדרך כלל צריך להיזהר מתנודתיות גבוהה. מי שחוסך לעוד שנים רבות יכול לשקול חשיפה גבוהה יותר, אם הוא מסוגל להתמודד עם ירידות בדרך.
ההתאמה אינה רק גיל. היא כוללת הכנסה, משפחה, חובות, כרית ביטחון, ניסיון השקעה ויכולת נפשית לראות הפסד זמני בלי לקבל החלטה פזיזה.
איך משווים נכון
משווים מסלולים דומים זה לזה. אין טעם להשוות תשואה של מסלול מנייתי למסלול סולידי בלי להבין שרמת הסיכון שונה.
בדיקה טובה משלבת תשואה לאורך כמה תקופות, דמי ניהול, חשיפות, גודל מסלול ושירות. המטרה היא לא למצוא את המסלול הכי נוצץ, אלא את המסלול הכי מתאים.